“以房养老”争议多 天亿汇通认为需谨慎

在酝酿许久之后，以房养老终于步入实施阶段。随着保监会的一纸通告，老年人住房方向抵押养老保险正式开始实施。不过，针对这项实施细则，市场间的争议和质疑之声一点也不小。

据了解，首批作为“以房养老”试点的城市只有四个：北京、上海、广州、武汉。而从“以房养老”的最基本投保要求来看，只有年龄达到60岁以上，并且拥有房屋完全独立产权的老人，才能申请“以房养老”。首批试点的四个城市，基本囊括了国内一线大城市，人口结构老龄化突出。

所谓“以房养老”的保险方案，与之前的“住房反向抵押贷款”相似，都是具有房屋完全产权的客户，将房屋抵押给保险公司或银行，继续拥有房屋居住权，并且可以按照约定领取养老金直至身故。当客户身故之后，保险公司或银行可以获得抵押房屋的处置权。

对于“以房养老”，保监会对保险公司设置了一定的参与门槛。银监会提出的要求包括：开业满5年；注册资本不低于20亿元；申请试点时上一年度末及最近季度末的偿付能力充足率不低于120%等。不仅如此，保监会还对于保险公司参与“以房养老”提出总量限制，并且对客户首次贷款金额上限做出明确规定。

上述细则在市场中引发较大争议。投资者认为，“以房养老”的积极倡导者均为商业机构，难逃“利益至上”的嫌疑；并且反悔权只有15天，对于客户的留转余地有限。商业机构则认为，一方面，“以房养老”要建立在房价永远增值的基础上，目前楼市已经达到顶峰，恐怕难以继续维持高价；另一方面参与门槛过高，磨灭了商业机构参与的热情，不具备大面积推广的价值。

对于“以房养老”，天亿汇通投资担保有限公司的郭经理表示，要谨慎对待：“目前，‘以房养老’的风险太大，贸然参与其中恐怕会遭受不必要的经济损失。而且，市面上多家保险公司已经推出或即将推出养老社区，这些养老社区比‘以房养老’更具有操作性和实用性。”